Fedezetlen hitelezési rendszer
A fedezetlen hitelek a banki szolgáltatási portfóliójának meghatározó részét képezik. Rendszerünk a teljes hitelezési folyamat lefedésére megoldást nyújt, a – partnerektől is érkező – hiteligényléstől, a – belső és külső adatkapcsolatokat is felhasználó – hiteligénylő azonosításon keresztül a dokumentumgeneráláson át a szerződéskötésig és folyósításig. A szabályozói környezet működési sajátosságából, a kockázatkezelési stratégia állandó változásából, valamint a bank termékfejlesztési törekvéseiből adódóan a paraméterezhetőség ügyfél szinten megoldott, így az adaptáció a kód megváltoztatása nélkül lehetséges.
Üzleti előnyök
• Teljes hitelfolyamat és hitel életciklus lefedése
• Költséghatékony bevezetés az optimalizált folyamatokkal, módosítható szabályokkal, munkafolyamattal
• Nincs licenszdíj a saját modulokra (a teljes alkalmazás forráskódja a bank tulajdonába kerül)
• A bank saját üzleti folyamataira optimalizált rendszer
• Gyors reagálás a piaci igényekre
• Könnyen kezelhető felület: mezők üzleti oldal által is paraméterezhetők
• Gyors integrálási lehetőség core banki rendszerekkel (pl. számlavezető)
• Korábbi tapasztalat alapján az üzleti kritikus termékek folyósításig 1 éven belül bevezetésre kerültek
Támogatott szegmensek
A rendszer a Lakossági és Értékesítési partneri rendszerek számára lett kialakítva.Támogatott termékek
ÁRUHITEL
SZEMÉLYI KÖLCSÖN
FOLYÓSZÁMLA HITEL
Hitelkártya (instant és virtuális)
Főbb Modulok
Rögzítés
BÍRÁLAT
KÁRTYANYILVÁNTARTÓ
Folyósítás
RIPORTOK
NAPZÁRÁS
Rögzítés
A lakossági hiteltermékek rögzítésére szolgáló modul, amelyet fióki és harmadik feles ügyintézők használnak a hitelek berögzítésére. Itt tudják a szükséges dokumentumokat (pl. Szerződés, Igénylőlap) kinyomtatni, instant kártya terméket megszemélyesíteni. Hitelkérelmek rögzítésére van lehetőség.
• Előzetes ajánlat készítése a potenciális ügyfél számára (Áruhitel, Hitelkártya, Első tranzakciós kártya, Részletformáló)
• Hitelkérelmek rögzítése - ügyféladatok lekérdezésével, KHR és Opten kikérdezéssel (Áruhitel, Hitelkártya, Első tranzakciós kártya, Instant kártya, Személyi Kölcsön, Részletformáló, Folyószámlahitel)
• Hitelkiváltó igénylések rögzítése
• Tájékoztatás a bírálat eredményéről
• Instant kártya megszemélyesítése
• Tranzakció módosítása, Áru kiadása
• Tranzakció vagy Hitelkérelem sztornója
• Nyomtatás (Szerződés, Igénylőlap, KHR nyilatkozat, Bizonylat stb.)
A lakossági hiteltermékek rögzítésére szolgáló modul, amelyet fióki és harmadik feles ügyintézők használnak a hitelek berögzítésére. Itt tudják a szükséges dokumentumokat (pl. Szerződés, Igénylőlap) kinyomtatni, instant kártya terméket megszemélyesíteni. Hitelkérelmek rögzítésére van lehetőség.
• Előzetes ajánlat készítése a potenciális ügyfél számára (Áruhitel, Hitelkártya, Első tranzakciós kártya, Részletformáló)
• Hitelkérelmek rögzítése - ügyféladatok lekérdezésével, KHR és Opten kikérdezéssel (Áruhitel, Hitelkártya, Első tranzakciós kártya, Instant kártya, Személyi Kölcsön, Részletformáló, Folyószámlahitel)
• Hitelkiváltó igénylések rögzítése
• Tájékoztatás a bírálat eredményéről
• Instant kártya megszemélyesítése
• Tranzakció módosítása, Áru kiadása
• Tranzakció vagy Hitelkérelem sztornója
• Nyomtatás (Szerződés, Igénylőlap, KHR nyilatkozat, Bizonylat stb.)
Bírálat
A rendszerbe beérkező/indított (fiókból vagy kereskedőtől) különböző igénylések (Áruhitel, Privát kölcsön, Folyószámlahitel, Kártya) elbírálására szolgáló modul.
• Sztornó: elállás a hiteligényléstől
• Felfüggesztés: hiánypótlás esetén
• Egyedibe küldés: ha nem dönthető el egyértelműen, hogy az igénylő milyen hitelbe részesüljön
• Vissza rögzítésbe / Adatmódosítás: ha szükséges módosítani az ügyfél/ügylet adatain, akkor itt van rá lehetőség
• Elutasítás: amennyiben az ügyfél különböző szempontok vizsgálata alapján nem kaphatja meg az igényelt hitelt
• Jóváhagyás: amennyiben az ügyfél minden szempontnak megfelelt, megkaphatja a hitelt, jóváhagyják a kérelmét. Ez is történhet automatikusan vagy manuálisan, a bíráló által
A rendszerbe beérkező/indított (fiókból vagy kereskedőtől) különböző igénylések (Áruhitel, Privát kölcsön, Folyószámlahitel, Kártya) elbírálására szolgáló modul.
• Sztornó: elállás a hiteligényléstől
• Felfüggesztés: hiánypótlás esetén
• Egyedibe küldés: ha nem dönthető el egyértelműen, hogy az igénylő milyen hitelbe részesüljön
• Vissza rögzítésbe / Adatmódosítás: ha szükséges módosítani az ügyfél/ügylet adatain, akkor itt van rá lehetőség
• Elutasítás: amennyiben az ügyfél különböző szempontok vizsgálata alapján nem kaphatja meg az igényelt hitelt
• Jóváhagyás: amennyiben az ügyfél minden szempontnak megfelelt, megkaphatja a hitelt, jóváhagyják a kérelmét. Ez is történhet automatikusan vagy manuálisan, a bíráló által
Kártyanyilvántartó
A kártya rögzítés során van mód úgynevezett dummy kártya hozzárendelésére az igényléshez, ezáltal az ügyfél akár azonnal tudja használni a hitelkártyáját, nem kell megvárnia a kártya postázását. Ezeknek a dummy kártyáknak az életútját tudja végigkövetni a Kártyanyilvántartó alkalmazás, egészen a gyártástól a megszüntetésig.
• Kártya gyártás: új dummy kártyák legyártása
• Új készlet beérkeztetése: fizikailag legyártott dummy kártyák beolvasása a rendszerbe, akár vonalkód alapján
• Heti készletellenőrzés: készlet fogyásának nyomonkövetésére, figyelmeztetések, napi riportok állíthatók be a gyártások ütemezésének támogatására
• Visszaküldés: blokkolt, sérült, vagy lejárt kártyák visszaküldése, végleges blokkolása a rendszerben
A kártya rögzítés során van mód úgynevezett dummy kártya hozzárendelésére az igényléshez, ezáltal az ügyfél akár azonnal tudja használni a hitelkártyáját, nem kell megvárnia a kártya postázását. Ezeknek a dummy kártyáknak az életútját tudja végigkövetni a Kártyanyilvántartó alkalmazás, egészen a gyártástól a megszüntetésig.
• Kártya gyártás: új dummy kártyák legyártása
• Új készlet beérkeztetése: fizikailag legyártott dummy kártyák beolvasása a rendszerbe, akár vonalkód alapján
• Heti készletellenőrzés: készlet fogyásának nyomonkövetésére, figyelmeztetések, napi riportok állíthatók be a gyártások ütemezésének támogatására
• Visszaküldés: blokkolt, sérült, vagy lejárt kártyák visszaküldése, végleges blokkolása a rendszerben
Folyósítás
Amennyiben a bírálat eredménye jóváhagyás, automatikus folyósítás történik és az információ megjelenik a felhasználó számára a bankszámla adatokkal, valamint SMS és email értesítés kiküldésre kerül az ügyfél számára.
• Intézkedési / rendelkezési lapok elkészítés
• Automatikus előállítás, megszemélyesítéssel
• Egyedi módosítások, Jogi véleményezés
• Folyósítási feltételek
• Folyósítás
• Kapcsolat a számlavezető rendszerrel
Amennyiben a bírálat eredménye jóváhagyás, automatikus folyósítás történik és az információ megjelenik a felhasználó számára a bankszámla adatokkal, valamint SMS és email értesítés kiküldésre kerül az ügyfél számára.
• Intézkedési / rendelkezési lapok elkészítés
• Automatikus előállítás, megszemélyesítéssel
• Egyedi módosítások, Jogi véleményezés
• Folyósítási feltételek
• Folyósítás
• Kapcsolat a számlavezető rendszerrel
Riportok
A rendszer riportáló funkciója két fő részből áll: az egyik egy riportokat megjelenítő és generáló frontend alkalmazás. A másik pedig, hogy a napzárás folyamán a háttérben automatikusan generálódnak riport fájlok.
• Authentikáció, authorizáció
• Operáció által használt riportok (felhasználók, statisztika)
• Riportok kezdőoldal nyomon lehet követni a legenerált, illetve a folyamatban levő riportokat egy táblázatban
• Az egyes riportok generálása menüpontból érthetők el. A felületen vagy néhány paraméter megadásával vagy paraméter megadása nélkül (riport típusától függően) indítható el az adott riport generálása, ami aszinkron módon történik – azaz több generálást indíthat egymás után a felhasználó
• A legenerált riportokat paraméterben megadott napig lehet letölteni, utána automatikusan törlődnek
• Minden riport generálás logolásra kerül, naplózásra kerül, hogy ki mikor milyen riportot milyen paraméterekkel generált.
A rendszer riportáló funkciója két fő részből áll: az egyik egy riportokat megjelenítő és generáló frontend alkalmazás. A másik pedig, hogy a napzárás folyamán a háttérben automatikusan generálódnak riport fájlok.
• Authentikáció, authorizáció
• Operáció által használt riportok (felhasználók, statisztika)
• Riportok kezdőoldal nyomon lehet követni a legenerált, illetve a folyamatban levő riportokat egy táblázatban
• Az egyes riportok generálása menüpontból érthetők el. A felületen vagy néhány paraméter megadásával vagy paraméter megadása nélkül (riport típusától függően) indítható el az adott riport generálása, ami aszinkron módon történik – azaz több generálást indíthat egymás után a felhasználó
• A legenerált riportokat paraméterben megadott napig lehet letölteni, utána automatikusan törlődnek
• Minden riport generálás logolásra kerül, naplózásra kerül, hogy ki mikor milyen riportot milyen paraméterekkel generált.
Napzárás
A napzárás egy több lépéses folyamat, amelyben nagyobb adatmozgatások, más rendszerek számára adatszolgáltatások, kiöntések vannak. Ez a folyamat a banki aktív órákon kívül fut. Az operáció indítja el kézzel felületről, banki órákon kívül. Van egy ütemezője, amely a lépések sorrendjéről, indításáról (Oracle jobok), státuszaik állításáról gondoskodik. Az utolsó, napzárást lezáró lépést újra üzemeltető végzi.
•Adatszolgáltatás számlavezető rendszerek számára: kifolyósított, befejezett, ügyletek adatait tölti át egy eljárás, úgy, hogy azt a napzárási lépés hívja DBLinken keresztül.
• Fájl generálása számlavezető számára. Meghatározott struktúrájú fájlt generál és tesz ki directoryba. Ezt PGP-titkosítja egy shell scriptet meghívva.
• Folyószámla hitelek és hitelkártya adatainak kiöntése
• Real-time riportok
A napzárás egy több lépéses folyamat, amelyben nagyobb adatmozgatások, más rendszerek számára adatszolgáltatások, kiöntések vannak. Ez a folyamat a banki aktív órákon kívül fut. Az operáció indítja el kézzel felületről, banki órákon kívül. Van egy ütemezője, amely a lépések sorrendjéről, indításáról (Oracle jobok), státuszaik állításáról gondoskodik. Az utolsó, napzárást lezáró lépést újra üzemeltető végzi.
•Adatszolgáltatás számlavezető rendszerek számára: kifolyósított, befejezett, ügyletek adatait tölti át egy eljárás, úgy, hogy azt a napzárási lépés hívja DBLinken keresztül.
• Fájl generálása számlavezető számára. Meghatározott struktúrájú fájlt generál és tesz ki directoryba. Ezt PGP-titkosítja egy shell scriptet meghívva.
• Folyószámla hitelek és hitelkártya adatainak kiöntése
• Real-time riportok
Egyéb funkcionalitás:
Paraméterezés
A rendszeren belül állítható paraméterek kezelését biztosítja a modul. Egyrészt a jogosultságainak megfelelő szinten állíthat be rendszerparamétereket a felhasználó, valamint biztosítja, hogy a beállított paraméterezések elmentése után legenerálódjanak az új paraméterezések elérhetőek legyenek az ügyintézők számára. Jogosultságtól függ, hogy melyik paramétereket tudja az adott felhasználó kezelni.
• Rendszergazdai beállítások (törzsparaméterek)
• Felhasználók kezelése: új felhasználók rögzítése, meglévők módosítása, inaktiválása/aktiválása, szereplők, szerepkörök kezelése, összerendelése
• Biztosítások paraméterezése
• Termékek, kereskedők, kártyák, ügyféltípusok paraméterezése, ezek közötti összefüggések paraméterezése
• Kódok, rögzítés során beállítható különböző flagek értékeinek paraméterezése
• Árazási paraméterezések
• Kártyanyilvántartó paraméterek
• Általános paraméterek, paramétercsoportok
• Authentikáció, authorizáció
• Fraud adatbázis, vállalkozó adatbázis
A rendszeren belül állítható paraméterek kezelését biztosítja a modul. Egyrészt a jogosultságainak megfelelő szinten állíthat be rendszerparamétereket a felhasználó, valamint biztosítja, hogy a beállított paraméterezések elmentése után legenerálódjanak az új paraméterezések elérhetőek legyenek az ügyintézők számára. Jogosultságtól függ, hogy melyik paramétereket tudja az adott felhasználó kezelni.
• Rendszergazdai beállítások (törzsparaméterek)
• Felhasználók kezelése: új felhasználók rögzítése, meglévők módosítása, inaktiválása/aktiválása, szereplők, szerepkörök kezelése, összerendelése
• Biztosítások paraméterezése
• Termékek, kereskedők, kártyák, ügyféltípusok paraméterezése, ezek közötti összefüggések paraméterezése
• Kódok, rögzítés során beállítható különböző flagek értékeinek paraméterezése
• Árazási paraméterezések
• Kártyanyilvántartó paraméterek
• Általános paraméterek, paramétercsoportok
• Authentikáció, authorizáció
• Fraud adatbázis, vállalkozó adatbázis
KHRK
A KHR kalkulátor rendszer a RISK osztály munkáját segíti, a lakossági hitelezési folyamatban részt vevő operációs munkatársak munkavégzését támogatja és egyszerűsíti, valamint kereshetővé teszi a KHR adatokat. A KHRK modul célja a KHR lekérdezések alapján az ügylethez tartozó törlesztőrészlet, hitelösszeg kiszámítása, a KHR alapján figyelmeztetések megjelenítése az ügyintéző számára.
• Kalkulációs szabályok (figyelmeztető: a szabálynak megfelelően figyelmeztetés jelenik meg az ügyletnél; törlesztő használat: törlesztő részlet számításra vonatkozik; kalkulációs: kalkulációs szabály)
• Authentikáció és autorizáció
• Árfolyamok feltöltése
• KHR válaszok
• Kalkulációs szabályok felvitele, inaktiválása
• Egy munkakosár nézetben elérhető az összes korábbi KHR válaszhoz tartozó ügylet KHRK kalkulációja
• KHR szimulátor: a tesztrendszerek (és fejlesztői rendszerek) támogatására
A KHR kalkulátor rendszer a RISK osztály munkáját segíti, a lakossági hitelezési folyamatban részt vevő operációs munkatársak munkavégzését támogatja és egyszerűsíti, valamint kereshetővé teszi a KHR adatokat. A KHRK modul célja a KHR lekérdezések alapján az ügylethez tartozó törlesztőrészlet, hitelösszeg kiszámítása, a KHR alapján figyelmeztetések megjelenítése az ügyintéző számára.
• Kalkulációs szabályok (figyelmeztető: a szabálynak megfelelően figyelmeztetés jelenik meg az ügyletnél; törlesztő használat: törlesztő részlet számításra vonatkozik; kalkulációs: kalkulációs szabály)
• Authentikáció és autorizáció
• Árfolyamok feltöltése
• KHR válaszok
• Kalkulációs szabályok felvitele, inaktiválása
• Egy munkakosár nézetben elérhető az összes korábbi KHR válaszhoz tartozó ügylet KHRK kalkulációja
• KHR szimulátor: a tesztrendszerek (és fejlesztői rendszerek) támogatására
Feltöltés modul
Az upload moduláris vastagkliens alkalmazás, ahol az egyes programrészek külön fájlokban vannak elhelyezve, amelyek feltöltésre kerülnek a közös mappába egy API-n keresztül.
• Feltöltött fájlok listázása, letöltése ill. újak feltöltése, riportok
• Fájl típusok lehetnek: Hirdetmény (Announcement), Template, Application
• Template: pl. email, fax, szerződés templatek
Az upload moduláris vastagkliens alkalmazás, ahol az egyes programrészek külön fájlokban vannak elhelyezve, amelyek feltöltésre kerülnek a közös mappába egy API-n keresztül.
• Feltöltött fájlok listázása, letöltése ill. újak feltöltése, riportok
• Fájl típusok lehetnek: Hirdetmény (Announcement), Template, Application
• Template: pl. email, fax, szerződés templatek
Jövőálló, modern technológiai stack:
Az alkalmazás könnyen személyre szabható a mai technológia követelményeknek megfelelően, beleértve cloud megoldásokat (AWS, MS Azure) és adatbázis technológiákat (Oracle, EDB).• Weblogic
• EDB
• Java, Spring Framework
• ReactJS front-end keretrendszer (teljesen reszponzív megjelenés)
• Maven, Jenkins
• Sonar, Burp (security test)
• Workflowmotor: Camunda, JBPM, Activiti
• Döntési motor: Camunda
• Teszt automatizálás: Selenium JMeter
Kapcsolódó termékek:
Számos megoldásunk kapcsolódhat a vállalati hitelezési rendszerünkhöz, pl.
• Dokumentumgeneráló alkalmazás
• Központi lekérdező modul